Aval ICO del 20%: requisitos, pros y contras de la hipoteca al 100%

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0:00 Tráiler

el estado va a ser el que te lo va a reclamar a ti y evidentemente el estado tiene más armas para poderte reclamar algo que una entidad financiera total ojo que es heavi 66,000 eur tienes que tener en tu cuenta del banco para comprar una vivienda de 200000 lo tienes que pagar o sea no es un dinero que te vayan a dar demás no al contrario tú lo vas a tener que pagar incluso seguramente lo vas a tener que pagar eh con un tipo de interés más elevado Es que esto puede dar la falsa aparencia de que es que yo ahora pues Oye si podía acceder hasta un 200,000 eur de una vivienda pues ahora pues no es así no pero yo estoy al 100% de acuerdo que lo que tendríamos que hacer es que a los jóvenes y a la gente que bonificar les ese itp O sea que no lo tenga que pagar pregunta si una persona de la pareja cobra por ejemplo 40 50.000 eur y la

otra cobra 10,000 12.000 se podría acoger a esta medida si cra [Música] parja bienvenidos al nuevo episodio

0:50 Introducción y menú del día

tercer episodio de ya Real Estate Hola Qué tal Cómo estás Iván encantado de estar aquí un mes más tercer episodio ya y hoy venimos con un tema muy interesante además de todas las noticias que que comentamos siempre Y es que hoy de qué vamos a hablar hoy hablamos del del aval ico que yo creo que estamos hablando escuchando hablar mucho de este tema el último mes de del gobierno que que ha aprobado este tema de hecho lo comentamos en el último episodio por encima porque está ya al caer de que se apruebe Y bueno ya han vuelto a dar más información han desvelado ya todos los requisitos todos los datos todo cómo va a ser y aún así parece que hay muchas dudas y mucha desinformación en las redes como sabes y tal de de de cómo funciona este tema de que un aval de de que ese io y Bueno un poco la idea del podcast es pues pues intentar ayudar a que la gente entienda En qué consiste

cómo funciona Qué es y y bueno Y para que la gente pueda tomar decisiones y a ver si así conseguimos también que la gente joven pues pueda acceder a la vivienda no efectivamente de hecho vemos un poco el menú Y empezamos Claro que sí empezamos como siempre eh con el abalo el tema principal que será el del día de hoy vamos a ver qué es como has dicho vamos a resolver las principales dudas los pros y los contras la gente siempre bonito pero no alguna parte Bueno más no mala pero Alo sí consecuencias digamos cosas que se pierden ex y que hay que tener en cuenta y luego vamos a ver un ejemplo real vamos a simular que yo mismo eh Me comprase una vivienda vamos a ver cómo sería Y cómo me ayudaría este tipo de aval luego vamos a repasar Como siempre todo lo que ha pasado en el mes de febrero con las noticias que hayan habido y buen ya os avanzo que hay

alguna cosa que hablamos en el podcast anterior que ya tenemos fecha de cuándo se va a a probar y luego terminamos con una curiosidad immobiliaria que traigo que creo que es impactante y que bueno Una curiosidad Sí a la gente le gusta saber estas cosas vale muy bien Eso es así que empezamos con el plato principal El ico que es de lo que va el podcast y

2:39 ¿Qué es el AVAL ICO del 20%?

objetivo son dos objetivos dos objetivos básicamente que lo que lo que se pretende con con el abalco o lo que pretendemos todos es una de ellas de ex tensionar el alquiler vale que como hay tan poca vivienda Pues que la gente pueda acceder a la compra y no estar de alquiler que ya veremos si esto funcionará o no funcionará y luego que los los jóvenes se puedan emancipar y puedan pues aspirar a comprarse una vivienda y y bueno lo que hemos dicho también otras veces y ahorrar mediante en la compra de una vivienda para en un futuro no tener que estar jubilados y estar pagando un alquiler No eso es para poner un poco en contexto desde creo que esto me lo explicaste tú yo sabía que era así pero no sabía el Por qué Y es que desde 2008 que es cuando fue la gran crisis ya se Reguló que los bancos no financias en más del 80% o que estuviesen muy seguros al menos de dar

esos créditos para que la gente no no se sobreendeudarse Exacto Entonces a día de hoy existe este problema sobre todo en la gente joven y a muchas más personas no pero la dificultad de ahorrar ese 20% que no te financia el banco más gastos que estamos hablando de un 33 por. y es por esto que se presenta estal pero es muy importante que no se confunda el aval con un préstamo ico porque aquí la La otra cara de las redes sociales lo que es malo hay mucha gente que se informa a través de las redes sociales Instagram eh tiktok y ojo está muy bien pero ojo a quién sigues Y de quién te fías tienes que ver muy bien Yo estaba viendo un tiktok que me decía la chica que cuidado con el abalo que tú tendríamos un préstamo aquí y tendríamos la hipoteca aquí entonces tendrías el préstamo del abal y el préstamo de la hipoteca y se te irían restando dos no eso sería si esto fuese

un préstamo pero es un aval entonces muy rápido Qué es un aval un aval al final es una garantía no es cuando tú pides un préstamo hipotecario tienes el aval es la misma vivienda que estás comprando sirve como aval que es la garantía de que en el caso de que tú no pagues esa hipoteca el banco pues se puede quedar con esa propiedad Vale entonces qué pasa el banco te da hasta un 80% del valor de la vivienda o de de los dos eso lo hablaremos con más calma No del valor más bajo si es el precio de compra o de la tasación Entonces el banco te da hasta ese 80% Tú respondes con tu patrimonio con esa vivienda que has comprado en el caso de que imp pago de que imp pagues el banco se puede llegar hasta quedar esa vivienda vivienda vale ese 20% restante que que no está garantizado eh es un aval Entonces el avalco que es el instituto de crédito de

oficial de España lo que hace es garantiza ese 20% restante que no que tú no puedes garantizar en el caso de que tú dejes de pagar esa hipoteca lo que hace eh la la entidad financiera es que eh te va te va a pedir a ti las garantías de ese 80% y el estado va a responder por ese 20% restante lo cual no quiere decir que lo vaya a pagar que seguramente luego el estado te lo va a reclamar a ti eh Pero al final es una garantía no es un préstamo no es un dinero adicional que te puede dejar el banco sino que es que cubre la garantía que a ti con tu vivienda no estás cubriendo con ese 80% entiendo que de esa manera se queda un poco Claro en resumen lo que sería es que esta ayuda te facilita una hipoteca al 100% Sería más o menos qué pasa el gran problema de los jóvenes o de la gente para acceder a

la compra de una vivienda es que tiene que disponer de un capital inicial bastante importante porque deo esto creo que se va a entender muy muy claro con un ejemplo ponemos un ejemplo directo vamos a ir muy rápido y luego ya veremos un ejemplo real detallado pero para que os pongáis una idea de lo de lo que es

6:08 COMPARATIVA de compra de una VIVIENDA de 200.000

esta ayuda imaginaos compramos un piso de 200,000 a día de hoy sin esta ayuda en condiciones normales y en el 80% de la población necesitas un 33 por del valor del inmueble o sea necesitas tener ahorrado o sea en tu cuenta tú tienes que disponer del 3% del precio de compra de ese inmueble puesto digamos de tres bloques Exacto el primero el 20% que no te financia el banco es decir que en el caso de 200,000 serían 40.000 un 10% de itp que serían 20.000 que aquí hay que matizar que en cada comunidad Autónoma es distinta Y si eres joven te puedes acoger a según Qué tipo de ayudas Pero bueno un 10% serían 20.000 más y luego un 2 3% de gastos sí la gestoría el notario Bueno hay varios actos jurídicos documentados más o menos se calcula que está a veces más menos entre un 2s y un 3% Pues sí serían 6000 más es decir total ojo que es heavy 66000 tienes que tener en tu cuenta del

banco para comprar una vivienda de 200,000 claro con lo cual tú aportarías 66,000 y entonces te darían un crédito hipotecario de 180,000 porque es no perdoname 160,000 porque es el 80% de los 200,000 que vale la vivienda vale efectivamente ahora bien con este aval tú necesitarás tener solo el 13 del valor de la vivienda Por qué Porque ese 20% que no te da ya te lo da porque te avala el el ico en este caso correcto luego lo que sí tendrías que pagar que de aquí no se libera nadie es el 10% del itp que como hemos dicho varía según comunidad autónomas y si eres joven te puedes bonificar o no y luego el 2 3% de los gastos es decir 20.000 más 6000 o sea un total de 26000 eur te estás ahorrando no ahorr no ahorrando sino que tienes que tener 40,000 menos de inicio ahorrados para poder acceder a esa vivienda que quede muy claro eso eh lo tienes que pagar o sea no no es un dinero que te

vaya a dar demás ni no al contrario tú

8:00 No te regalan el dinero, tienes que pagarlo. 100% de hipoteca

lo vas a tener que pagar incluso seguramente lo vas a tener que pagar eh con un tipo de interés más elevado que ya hablemos también es una de las de las pegas que la gente no sabe o sea Claro tú o sea con este aval lo O sea tú vas a pedir el 100% de la del coste de lo que vale la vivienda con lo cual ese dinero lo vas a tener que devolver Igualmente Y seguramente el tipo de interés será un poco más elevado porque estás pidiendo más más del 80% hay Ahora hay casos que se concede hasta un 90 por si bueno hacen el estudio de endeudamiento etcétera casos puntuales pero sí que es verdad que tú ahora pasas de de hipotecar o tirar del banco de un 80% puedes llegar a tirar del banco en un 100% ese dinero lo tendrás que devolver Sí o sí vale quién puede acogerse esta medida luego ya os decimos va a quedar mucho más claro cuando veamos un ejemplo al

detalle que iremos viendo Cuánto cobra esa persona eh Cuál sería el 30% veréis la diferencia de hipotecas para que quede bien pero vamos a ver ahora quién se pueda esta medida que yo creo que es lo que interesa mucho a la gente digo yo me podré acoger a esto no porque Oye desembolsar 60.000 a 26,000 también aunque dispongas del capital no te descapitaliza directamente y siempre Al final un crédito hipotecario los intereses son más entre comillas económicos que no el de un préstamo personal o de un préstamo por ejemplo de un coche que pasas a un 8o a un nueve entonces quién puede acogerse esta medida menores de 35 años todos todos si

9:19 REQUISITOS para acceder al AVAL ICO 20

tienes 36 lo si y y son 35 años si tienes 36 ya no pero con 35 años si pides ese aval y no prestamos perdón es tienes 35 años cumplidos puedes acceder vale una vez tienes 36 ya no puedes eso en el caso tengas hijos Si tienes hijos entonces sí que puedes tengas la edad que tengas si tienes un hijo menor de 18 años también puedes pedir acogerte a la medida de la aval ico vale aunque tengas 45 años pero si tienes un hijo menor de 18 años pues puedes acceder Air es una de las condiciones luego hay varias segs cosas máximo de ingresos son 37000 800 eur brutos brutos por persona correcto O sea si tú cobras más de de 37800 brutos anuales no puedes acogerte a esta medida vale esa cantidad se puede aumentar en el caso de que tengas un hijo Por ejemplo si tú tienes un hijo eh el han decidido que tú puedas aumentar ese O sea sumarle a ese sueldo bruto

2520 por cada hijo que tengas adicionales con lo cual eh tien puedes tener algo más de ingresos en para poderte acoger a al aval vale Este esto que has comentado de los 2520 se puede aumentar en un 70 por si la familia es monoparental Es decir que pasarían a ser por hijo 4284 para que os hagáis una idea quitando el apartado de monoparental si tú tuvieses un hijo estos 37,800 se aumentarían a 40,320 y con dos a 42840 vale esto sin monoparental Exacto V eh más cosas en el caso de que seáis una pareja bueno que que queráis comprar un una vivienda eh se suman las dos cantidades si los dos son menores de 35 años hasta 35 años vale En el caso de que una persona tenga 35 años y su pareja tenga 36 solo se puede acoger esa persona que tiene 35 años la otra no se puede acoger vale Y en el caso de que los dos tengan 35 años o menos Entonces

se suman Los sueldos brutos vale de los dos que serían Pues 37,800 de uno más los 37800 del otro 75,600 que ingresan brutos anuales Entonces se pueden acoger esta medida pregunta si una persona de la pareja cobra por ejemplo 40 50.000 eur y la otra cobra 10,000 12000 se podría acoger a esta medida si compran en pareja las dos personas te refieres conun se pueden se pueden acoger las dos porque sumando los dos nos sobrepasan los 75600 de ingresos brutos anuales es decir que solo afectaría si un una de esas personas sea por ejemplo tenga 36 años y la otra tenga 32 Exacto que ahí esa persona se seguiría acogiendo a es aval sino que le darían el 10% en ese caso Exacto la mitad Exacto solo esto Solo cambia en el caso que si hay niños por medio si hay hijos entonces sí que se pueden acoger da igual independientemente de la edad Eh vale seguimos eh más casos patrimonio máximo de 100.000 avalado eso qué quiere decir

por ejemplo yo he tenido la suerte de que me han dejado en herencia una vivienda que cuesta O sea que tiene tiene un valor de hasta 100.000 eur vale pero esa vivienda yo no la estoy utilizando como primera residencia Entonces yo me puedo seguir acogiendo a a este abico vale o sea tu patrimonio no puede ser superior a 100.000 vale Y luego el último requisito más grande digamos sería que la persona tiene que ser residente legal en España durante los dos últimos años correcto y otro que que que también tenemos que recordar es que esa persona la persona que se acoge al balico nunca ha tenido una primera residencia o sea nunca en en su vida en el momento que tú has tenido una primera residencia te la has vendido y has estado Por ejemplo un año dos años o el tiempo que sea sin tener ninguna residencia ya no vale o sea nunca has podido tener una primera residencia hay dos casos que serían las dos excepciones

que serían una si has heredado una vivienda con hermanos vale que tengas la posesión de la parte alic cuota de la vivienda correcto una una parte y la segunda que sería eh si eres un separado divorciado que no vives en la vivienda de la unidad familiar claro Enton serían los dos matices que te puedes acoger entonces correcto vale más cosas que hay aparte esto serían los requisitos el bloque general pero más cosas que se tienen que saber de la ayuda 2500 millones cuando se acabe se acaba Aunque me has comentado que se está hablando de ampliar Esto sí esto ya ya se ha comentado que en el caso de que esos 2500 millones destinados al balico eh En el caso de que se agoten y ha muchísimas peticiones Pues que están mirando de de poderlo ampliar no luego también sí que es importante el tema de la fecha bueno Esto está vigente hasta el 31 de diciembre de 2025 eh pero también está hablando que se puede ampliar dos años

más el precio máximo de la vivienda lo determinan las comunidades autónomas Sí porque no es lo mismo comprar una vivienda en Madrid que yo que sé en murcia en Almería o en navarra o en Barcelona Eh entonces eso por lo visto han decidido que eso lo va a determinar las comunidades autónomas O sea tú no te vas a poder comprar una casa de 800,000 acogiéndose al balico entonces este máximo lo van lo van a determinar las las comunidades autónomas más cosas Si la vivienda que compras eh tiene alta eficiencia energética es decir que hasta la letra d o sea de la d hacia arriba hacia arriba se puede aumentar un 25% no se puede aumentar un 5% o sea de un 20 a un 25% vale eso hasta el 25% cor Exacto el el abalco o sea garantizará hasta un 25% de de la hipoteca vale Esto bueno es para para intentar que que que que que se remu Exacto V bueno porque es que

tenemos el dato de que el 8 8% de las viviendas que están a la venta en España Pues están por debajo de esa letra d No no por debajo no están muy por debajo con lo cual bueno se está intentando incentivar eso no eh decir también que que se avala o sea el aval eh es un 20% de sobre el valor de tasación de la vivienda o sobre el valor de compra de la vivienda el el de los dos el que sea el más bajo vale es decir que fondo perd que los que las entidades financieras se se cubren se cubren las espadas la garantía ico va a durar 10 años que esta es otra cosa que se ha dado mucho Bom por las redes sociales y que no os tenéis que preocupar que el banco va a ser el encargado de amortizar primero la parte de aval porque él lo que quiere es tener los menos problemas posibles y tener solo un pagador Entonces lo va a

amortizar al inicio al final qué pasa tú pides una hipoteca a 25 años y tienes unas garantías que responden de ese del pago de esa hipoteca vale Durante los 10 primeros años el el banco va a poder ir en el caso de impago va a poder va a poder ir a pedirle explicaciones o a pedir que si no lo has pagado al al aval io que le pagues ap parte a partir de los 10 años el aval ya no responde o sea el ico ya no responde sobre sobre ese prestamo V Pero a ti no te va a influir en no primero tengo que pagar tú vas a pagar tu hipoteca normal y ya está ex exactamente y luego la otra medida que Durante los 10 primeros años también tienes que residir como primera vivienda en eso lo he dicho muy mal y y ya la y y ya la última medida es que Durante los 10 primeros años debes residir en esa vivienda como vivienda habitual exo

Exacto exceptuando Matiz las causas mayores no sean especificado Cuáles serán pero yo creo que serán similares a las de El itp si te casas si tienes hijos e o te divorcias o y te tienes que ir desienda o si motivos laborales tienes que desplazarte bueno se acabará de definir eh Pero bueno al final también entiendo que el sentido común Pues cuando alguien exacto no puede quier una casa más grande no será un motivo volver y ya dudas frecuentes te

17:00 3 Dudas frecuentes. ¿Qué pasa si no pago?

lanzo tres preguntas que son muy repetidas venga va Qué pasa si no pago vale Tú no pagas durante por ejemplo en el año tres dejo de pagar esa hipoteca qué pasaría que el el la entidad financiera viene a reclamarte el 80% de lo que has pedido m de 100.000 me reclamaría 80 o sea te van a pedir que que sigas pagando respondas por ese 80% y el 20% restante irá al al ico al instituto de crédito oficial y dirá di este señor no está pagando la hipoteca con lo cual usted me tiene que hacer abonar el pago de esa hipoteca si es en el año 12 en el año 12 ya no ya directamente te lo reclamarán a ti o sea no no pueden ir a reclamar al ico porque el aval responde por 10 años Vale entonces qué pasa eso no quiere decir que van a ir a a instituto crédito oficial Oiga este señor no paga devuelva ese dinero vale lo harán así pero es que

luego el estado va a ser el que te lo va a reclamar a ti y evidentemente el estado tiene más armas para poderte reclamar algo que una entidad financiera con lo cual eso no quiere decir que que lo tengas que dejar de pagar pero bueno de momento el banco se cub espaldas durante esos 10 años con el avalco sabe que lo cobrará y en el y luego ya serán ellos el el estado el que el que te reclamará a ti el pago de ese 20% vale Yo aquí lo que os recomiendo Es que paguéis la hipoteca y este paso F Esto sí o sí siempre es de la misma manera o sea ahí No cambia nada vale segunda duda dónde se pide eh se gestiona a través de las de las entidades financieras vale Lo que pasa que sí que es verdad que está todo aprobado lo único que falta es que que las las entidades financieras decidan Cuáles se van a al al a dar el el

balico o a conceder abico y cuáles no Entonces se G en el momento que vas a pedir una hipoteca y a la entidad financiera le preguntarás o me puedo acoger al balico a través de vosotros y ellos Te dirán que sí o que no y Te dirán Cuáles son las condiciones evidentemente Si te estás eh endeudando Por un 100% no por 80 te tendrán que Te dirán Cuáles son los tipos de interés porque sí o sí serán serán más elevados O sea que ya Te dirán las condiciones ahí y serán ellos los que lo gestionen todo vale Y tú vas al banco y quiero acoger a est av Exacto vale Vale y la última la obra nueva entraría en este av sí sí que entra incluso también las autopromociones teniendo en cuenta que eso nunca en ningún caso eh Te financian un solar te financian siempre una una vivienda eh pero sí que es verdad que si tú quieres hacer una autopromoción o o bien comprar una vivienda nueva también

te puedes acoger al avalco genial Muy bien pues esto serían las dudas más yo creo que cualquier cosa De todas formas en los comentarios o nos contactá a través de Instagram que Por cierto nos podéis seguir porque ahí estamos mucho más activos Y nosotros respondemos a todo lo que podamos Sí porque siempre hay hay císticas diferentes o bueno pues cada persona es un mundo y cada persona estar en una situación seguimos eh vamos a ver

19:40 Efectos POSITIVOS del AVAL

efectos positivos que trae Esto bueno básicamente es que los jóvenes que no disponen de unos ahorros Es que hoy en día cuesta lo que hemos dicho en otros podcast eh que cuesta muchísimo ahorrar y y entonces pues que que puedan acceder a la compra de una vivienda sin tener tantos ahorros de entrada vale nada más Es simplemente eso eh luego el resto lo vas a tener que pagar ten tipos de interés lo vas a tener que hacer exactamente todo igual pero sí que es verdad que si de entrada como hemos dicho antes en vez de tener que disponer o sea en vez de disponer de 60 y pico 1000 euros dispones tienes que disponer solo de 26 pues Oye pues hay mucha gente que se puede acoger no eso es y luego eh yo creo que también beneficiará si esto se activa Hay facilidades para pedirlo Pues también puede reactivar un poquito el movimiento del mercado porque la persona que venda esa persona también probablemente tenga que ir a comprar y

veremos Cómo pasa pero desde mi punto de vista muy básico a nivel de economía puede reactivar y empezar a girar la rueda y luego veremos si también el alquiler baja de precio que ahí es donde yo tengo más dudas de que o sea principio sí si hubiese mucho volumen Pero igualmente la oferta también es escasa Y esa vivienda que tú compres tú no la podrás destinar al alquiler yo claro los datos los datos Macro no los tengo pero estoy convencido que no no será tal la cantidad de gente que pueda acceder a comprar una vivienda como como tanta gente que está pidiendo el alquiler lo cual bueno sí es evidentemente son medidas que se se va a intentar hacer eso pero no tengo claro de que de que de que eso cambie sobre todo cuando cuando bueno eso es otro tema que ya también hemos hablado y hablaremos con están regulando el tema de los de los alquileres eh pero

21:14 Efectos NEGATIVOS del AVAL

seguimos efectos negativos del tema del ico Bueno lo que has hablado lo que hemos hablado al final negativos no es negativo Pero sí que hay que asumir y hay que tener varias cosas en cuenta si yo en vez de financiar o sea de de endeudarme con el banco por el 80% de mi vivienda me voy a endeudar al 100% eso está claro que voy a tener lo que pagar y los tipos de interés no van a ser los mismos van a ser más elevados eso sí o sí vale Y por otro lado también se van a poner muchos más estrictos de normal qué te puedes endeudar un 35 por de tus ingresos para hipoteca incluso hay casos que de Ah ahí te ahí te refieres a a tus ingresos mensuales no dices Oye la cuota para para Exacto si tú cobras 1,000 al mes netos el banco te va a decir como mucho tu hipoteca la cuota de hipoteca va a ser de 300 vale de normal ahora es

350 algunas entidades te rascan el 35 esto ya olvidaros hipot deándar las máximas garantías y se van a poner muy estrictos con este 30% es decir si tú y tu pareja endeudamiento de esa persona que es lo que hasta el momento en el momento de pedir la hipoteca tiene o tiene deuda mensual y y hace los los los los cálculos O sea no hay más yo aquí tengo una cosa que de hecho comentamos en el último podcast que tú decías comentabas lo de José Elías que él decía que lo ideal sería s itp para esas personas que compran pues dejar de lado ese impuesto eliminarlo bonificar selo al 100% ya hemos visto son 20.000 es dinero es mucho dinero sí que es mucho dinero Entonces eso aquí el más beneficiado de esta medida va a ser estado porque ya habéis visto que el itp es lo único que se mantiene Claro si si se hacen si hay más compras de viviendas está claro que esos impuestos se pagan Y eso y lo

recauda el gobierno pero yo estoy bueno esto ya se ha visto que no se va a poder hacer pero yo estoy al 100% de acuerdo en que lo que tendríamos que hacer es que a los jóvenes y a la gente que bonificar les ese itp O sea que no lo tenga que pagar y Y entonces claro estamos hablando que son de media Pues bueno aquí verdad que Cataluña es un 10% y en otras comunidades depende de comunidad Autónoma Pero bueno si de media estamos en un 7% más o menos de itp yo creo que más o menos debe estar por ahí pues un 7% sobre son 14000 que no tiene que disponer esa persona para comprar una vivienda claro al final pero bueno desde aquí reclamamos aquí al gobierno que que que hagan que tomen esa medida a ver si ahora te están llamando para hacerte cas Sí ahora ahora me llaman seguro luego puede haber una posible subida de de precios los propietarios digan Oye esta medida la

gente va a dar hipoteca Así que vamos a intentar subir veremos si pasa o no pasa de normal yo creo que va a seguir la tendencia de siempre teng ya yo no lo tengo tan claro Yo no creo que a un propietario ahora esté pensando ya que tengo una vivienda a la venta comoo van a estar beneficiados con un una bala adicional y tal yo no no la verdad es que no creo que afecte demasiado al precio de la vivienda y luego la última cosa Hay que ir con mucho cuidado del sobreendeudamiento Sí porque porque vas a pagar muchos intereses Es que esto puede dar la falsa aparencia de que es que yo ahora pues Oye si podía acceder hasta 200000 una vivienda pues ahora pues no es así no exacto no no es que yo seguiría buscando la vivienda que estoy buscando Hasta el momento y bueno y sé que a partir de ahora pues no voy a tener que tener esa cantidad ahorrada de

un inicio pero a nivel de qué es lo que busco para comprar y te tienes que fijar en el ratio de endeudamiento que tú tienes al mes y ese es es Es el la clave de de que luego pues bueno Además de que también hab Esto va a relacionado un poco también con lo que hablábamos de hipoteca ahora a a tipo fijo o tipo variable hay que tener muy claro si se puede ser un tipo fijo H que es mi recomendación para que no haya luego sustos tipo fijo y saber exactamente cuánto te puedes endeudar cada mes y y tirarlo para adelante con esas condiciones esto lo decían en un podcast y se me quedó grabado no sé quién era pero ellos decían A ver por qué vas a una hipoteca variable si tu sueldo no es variable ya está ahí se acaba la discusión tú Tú vas a tú sabes al 100% que en un futuro vas a estar cobrando más mm sea respuesta Sí claro para

adante variable A lo mejor te beneficia pero si no tu sueldo es fijo tú vas a ganarlo y ya hemos visto que Los sueldos no se equiparan a la inflación que hay por lo tanto tú coge tu hipoteca fijo O al menos desde mi punto de vista lo que yo haré Sí porque al final bueno sabes qué pasa que cuando en el 2006 2007 cuando se hacían tipo variable se hacía porque normalmente la tendencia del tipo de interés era a la baja Entonces lo hacías así porque de si si se baja el tipo de interés que yo me pueda beneficiar de eso pero sí que es verdad que al final estás haciendo estás haciendo una apuesta bueno Y al final decimos Oye Aquí también es el perfil de cada uno no claro y yo pero bueno que ahora viendo cómo está el tema y sobre todo después de lo que ha pasado en el mundo con pandemias con guerras con etcétera Pues yo creo que lo suyo es

tener la seguridad y ser más conservador claro eso depende lo que dices tú depende del perfil pero es tipo fijo y sabes que tú Claro tú te cuentas con esos gastos que tienes al mes y y así luego no no vien sorpresas no como mucha gente le ha pasado a este último año eso es y ya para terminar y cerrar con este bloque ponemos un ejemp Real de lo que sería Pero real detallado al principio os hemos dicho la comparativa de con un caso serían 6 66000 ahorrado y con otro caso 26000 vamos a ver ahora un caso al detalle vamos a poner el ejemplo de Carlos y Carla vale son dos personas Sí una pareja que quiere comprar una

26:44 EJEMPLO REAL del AVAL ICO

vivienda de 1000 Ay de de 180.000 eur de 180.000 eur vale ambos cobran 15 Total qué edad tienen estas personas Carlos tiene 27 y Carla tiene 28 vale O sea que ambos se pueden acoger al abalco vale eso es vale quiero hacer una comparativa sobre todo para que se vea ya hemos visto y ha quedado muy claro que el ahorro que tienen que tener es mucho más bajo vale pero quiero que se vea sobre todo con la cuota hipotecaria la diferencia que haya para que veas que realmente soloo vas a pagar y son intereses vale Sí sí está claro Entonces vamos a hacer el ejemplo Ellos tienen 3,000 es decir que de esos 3000 se pueden endeudar m vamos a calcularlo aquí 3000 por 0,3 estamos hablando de 900 es decir pueden adquirir una hipoteca de 900 nosotros como pareja podemos acogernos a una hipoteca de 900 vamos a verlo vamos a ver qué sería financiar estoy aquí en un simulador de podéis entrar en cualquiera os dejaremos

dos o tres tanto de idealista para que se vea de 180,000 30 años porque son jóvenes y a un tipo de interés qué crees que sería para financiar un 3 y medio a un tipo fijo Sí vamos a hacerlo alto si luego es más bajo sí que es verdad que ahora ya estamos estamos escuchando tipos de intereses más bajos pero claro al 80% y si es el 100% estoy convencido que bueno no convencido no habría que preguntarlo pero vamos a poner un 3 y medio de todas formas yo recomiendo yo al menos soy muy previsor con todo esto siempre me pongo en el peor de los casos para luego si me llevo Alguna sorpresa bien yo pondría un 3 y medio un 370 depende la cuota a pagar sale de 808 28 mm vale es decir que no pasaríamos esos 9900 y no nos podrían estás hablando eh para dejarlo claro van a comprar una vivienda de 180.000 pidiendo un aval ico vale con lo cual se están eh

endeudando el 100% el 100% del precio de comprar la vivienda vale o sea que el banco les va a dar una hipoteca de 180,000 vale eso eso van a tener que ellos van a tener que tener ahorrado el hemos dicho que el 10% de itp más el 2 3% de gast esos dicho aún Primero estamos haciendo la comparación de las me refería a lo que hemos comentado al principio eh pero sí que es verdad la vivienda 180,000 eh piden 180,000 Vale y la hipoteca sería de 808 correcto para que veáis la diferencia porque todo esto es lo que van a tener que pagar de si de 180.000 vamos a quitar aquí ahora el 20% que no nos daría el banco para hacerlo en la situación similar estamos hablando de que tienen que financiar 144,000 vale en las mismas condiciones pagarían una cuota de 646 es decir que estás pagando unos 150 más para hacerlo redondo sí no no no has hecho el cambio del tipo de interés porque es verdad que

bajaría el tipo de interés al pedir un 0% pong cuánto dirías 3,2 no menos menos yo diría por un 290 por ejemplo pongo un 290 hacemos calcular que el punto no es es la coma calcular cuota 600 claro La diferencia son vale puede esto si lo multiplicamos Durante los 30 años Estamos hablando de muchísimo dinero a nivel de interés Entonces eso lo tenéis que tener en cuenta también porque estás pagando sí que te están dando muchas facilidades para pagarlo un poco tiempo pero estamos hablando de este tipo de de hipoteca entonces tener esto en cuenta ahora vamos a hacer ahora sí hacemos el ejemplo de 180.000 cuánto tendrían que pagar de itp No pues en el caso de Cataluña tendría que pagar 18000 de itp lo que pasa que si son Bueno claro ahí lo tienen bonificado porque son son son menores de de ahora no recuerdo la edad tienes menos de 32 años Exacto 32 años lo destinas como vivienda habitual Durante los tres primeros años y cobras menos de

36000 que os dejo el enlace aquí de nuevo con todas las excepciones y todo lo que hay bonificado al 5% eso es la mitad Exacto Entonces estamos hablando en 0,05 son 9000 9000 gastos Bueno un 3% del total 0,03 5000 5400 claro estamos hablando que deberías de tener 14,000 ahorrados para poder acceder a la compra de un inmueble de 180.000 14400 ahora bien por el otro lado ya hemos visto que estamos hablando muchísimo entonces Carlos y Carla Se podrían acoger esta medida Cómo simplemente yendo al blanco preguntando por la hipoteca verían que no supere el umbral y donde quiero llegar yo con este ejemplo es que Carlos y Carla estaban mirando una vivienda de 180 de normal ahora pueden acogerse porque no tienen que desembolsar tanto dinero Pero en ningún momento lo que pueden hacer Carlos y Carla es irse y decir Ah pues si me van a financiar y yo puedo comprar voy a comprarme por ejemplo una vivienda de 230.000 Por qué Porque si yo hago la

hipoteca como la hemos visto 3,5 estamos hablando que nos vamos ya a pagar 1,000 al mes y esos 1000 no responden al ratio de endeudamiento porque sería 900 que al final es el el el banco es lo que es lo que va a mirar y te va a decir Igualmente que no puedes hacerlo por eso yo recomiendo que hagáis vuestras pruebas y no superé de hecho es que ni busquéis ajustarlo ir un poco por debajo porque luego de verdad que a nivel de intereses si hacéis las multiplicaciones es muy heav estamos hablando de 20 30 40.000 eur por ahí por ahí pasamos todos está claro Sí sí el que quiere el que quiere p una hipoteca pues tiene que pagar todos esos intereses que el coste es muy elevado Pues sí Bueno ahí tenemos el caso el caso real y aquí resumirías el tema del ico de nuevo como os he dicho tenéis toda la información en descripción y y cualquier duda de verdad preguntaros sentíos libres que nosotros

respondemos a todo y ya vamos a terminar con las noticias inmobiliarias y con la curiosidad vamos a ver muy rápido lo que hablamos en el último podcast si alguien no lo ha visto os lo dejamos por aquí arriba o por aquí arriba no sé dónde es exactamente uno de los dos lados el tema Exacto el alquiler el tema del índice de alquiler que ya sabíamos que se había aprobado pero parece que el 13 de marzo entra en vigor el nuevo índice las por ejemplo en Cataluña ya están declaradas las zonas I adas ya se sabe En qué

32:58 Noticias inmobiliarias

ciudades se va a aplicar de hecho ya está la página web que ahora también la dejaremos en comentarios eh para que puedan acceder y puedan hacer puedan hacer las consultas de simulaciones de hecho Insisto que nos sigan Instagram no es spam porque vamos a preparar un vídeo haciendo una simulación de cómo hacer el paso a paso para que lo veáis al detalle que sepan que que hay que hay un margen O sea que que la página web te van a dar un mínimo y un máximo de de lo que se puede cobrar por ese alquiler y bueno que a partir de de ahora pues veremos vamos a ver cómo funciona Ya se está viendo ya se ven esa que viene la segunda noticia sí precios resquicios tira tira tira la segunda noticia cómo está afectando esta medida pues de hecho ni ha empezado y como todo el histórico de todo el año desde que se anunció los alquileres han vuelto a subir 1. 7% cerrando este febrero que de interanual

estamos hablando de un 11 un 12 por y estamos convencidos que va a subir más Al final todo intento de de regularizar el mercado al final lo que lo que van a conseguir Y bueno ya y ahí lanzo La La La La La puntilla de que bueno mirar un poco Cómo están funcionando los datos en en Argentina en Argentina cómo está yendo después de de quitar toda la regularización del mercado de alquiler y bueno y y de ahí sacar conclusiones a ver si se hacen Cómo cómo funcionan las cosas de una manera o de otra veremos a ver qué pasa aquí y sabes también lo que ha subido el precio de la vivienda usada la vivienda de segunda mano la vivienda que solemos comprar casi todas las personas ha seguido subiendo también este mes de febrero que esto también lo hablamos creo al inicio del podcast no s si hab en el primero que acabábamos que no queríamos que fuera a descender el precio Pues bueno se está sí que es

verdad que es una ligera subida las variaciones ya lo dijimos en su momento no van a ser ni para abajo ni para arriba muy muy grandes pero sí que es verdad que bueno que ahí se mantiene y volvemos a lo mismo si no hay producto si no hay oferta el propietario el que vende es el que tiene el poder y él sabe que no hay vivienda si se realmente no tiene la necesidad va a intentar defender el máximo precio posible exacto y ya por último y para terminar la de noticias eh extranjeros siempre nos gusta hablar de lo que pasa También en otros países que vienen a comprar aquí esas personas y bueno esta noticia que veis aquí en pantalla nos dice que los extranjeros vienen a España ganando más de 6000 eur al mes y comprando casas por un 20% más de de su valor respecto a lo que hay en en su país sabes Exacto parece que tiene más bueno pues tiene más capacidad económica que que los que

estamos aquí Los sueldos son más elevados Y entonces se pueden permitir el lujo de ir a buscar viviendas un poco más más altas de precio con lo cual lo que nos dices que si estás vendiendo una casa búscate un extranjero que te la compre porque normalmente siempre va a ser más fácil que te la compres un francés si estás por Cataluña que hay varios sí está claro s depende las zonas Madrid latinoamérica de hecho lo que se mueve hay muchas agencias que sobre todo trabajan en lujo en en Madrid que gran parte de sus compradores en este caso son latinoamericanos en cambio aquí nos dicen las colaboraciones que hacemos y y sabemos que que aquí en Cataluña son más nórdicos y deos Costa Brava en Costa Brava Sí pero sí que en Barcelona el que compra un piso de alto standing en Barcelona suele ser no no no Oye pues el otro día hablando con con con una promoción que están haciendo de obran nueva en

Barcelona eh Me comentaban que que están muy sorprendidos de que un porcentaje elevado era Era sí de alto standing eran eran catalanes era gente de aquí o sea que no les venía pasando esto Pero últimamente en los últimos se meses Parece que sí que que han cerrado con mucha Bueno a ver si es verdad buo que de hecho hablando de Barcelona y ya terminamos aquí el podcast qué ha pasado

36:33 Curiosidad inmobiliaria

en Barcelona Pues que se ha vendido el piso más caro de toda la historia de España no está mal eh 40 40 millones de euros 40 40 millones de euros Sí al final arriba de todo del Hotel mandarín y un pisazo Supongo no he visto fotos pero tiene que ser un pisazo espectacular pero 40 millones de euros y lo ha comprado un un un extranjero bueno y hasta aquí las curiosidades y hasta aquí podcast toda la información en comentarios comentarnos dar like seguirnos en nuestras redes sociales y si tenéis alguna idea alguna consulta alguna sugerencia nosotros abiertos a todos y nada nos vemos en el siguiente vídeo seguimos haciendo podcast y esperemos que el mes que viene seguramente haremos el el siguiente a ver qué ha pasado en marzo a ver qué qué buenas noticias nos nos llegan y os la Seguiremos contando hasta la próxima un saludo chao chao

Fuentes citadas

• linktw.in/auHRan
• linktw.in/HDtmAf
• linktw.in/XErcMK
• linktw.in/CmBcix
• serpavi.mivau.gob.es
• linktw.in/jxjOWn
• linktw.in/IWSWfo
• linktw.in/HbCqLa
• linktw.in/gkTvDF
• linktw.in/DYbAOX