Comprar una casa en 2006 y en 2024: qué ha cambiado

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0:00 Tráiler

hoy vamos a hacer una comparativa de todo el proceso relacionado con la compra de una vivienda a día de hoy Comparado con 2006 analizaremos Qué han pasado con los tipos de interés Cuáles son las bonificaciones que dan los bancos ahora por qué no daban antes Cuáles eran los porcentajes de financiación veremos las diferencias respecto a la percepción de la gente con la economía y concluiremos analizando la toma de decisiones a día de hoy versus 2006 bienvenidos de nuevo nuevo episodio

0:26 Introducción

de ya Real Estate en este caso número 11 finales de agosto pasando calor y de vuelta de vacaciones Iván Qué tal Cómo estás Muy bien pasando calor como todos pero de vuelta no paramos episodio número 11 ya y con ganas de hacer este episodio que es algo distinto al al resto la verdad es que sí porque hasta ahora siempre nos Bueno pues lo que hacemos Es recoger información de las últimas noticias que han pasado en este caso como agosto en En España se para todo y hay poquitas noticias y poca información es como si el país parase a nivel había un parón pero la verdad es que Bueno yo creo que tenemos un un tema interesante al final Eh bueno Pues el día a día también es lo que decimos siempre intentamos explicar queé hacemos el día a día como ya hemos avanzado en algún otro episodio tú acabas de comprar vivienda eso es no entonces hemos creído que que que podría ser interesante Pues

el comparar el que tú hayas comprado ahora una vivienda con Cuando yo compré en su momento en el año 2006 no y todo esto viene a raíz que estando en vacaciones eh vimos un re que es este que vamos a poner ahora lo vemos en un segundo ya veréis es muy cortito fíjese qué calidad y mi carro lleno por solo 30 a partir de mañana lunes piña fresca natural de Centroamérica un 42 por más barato 69 céntimos el kilo y copa de chocolate con Nata un 29 por más barato solo 12 céntimos es un anuncio eh de de de supermercados lidl que lo emitieron en el año 2007 2007 y y bueno y ahí pues se ve muy bien Cuál es la la comparativa de precios de entonces a lo que ahora porque había una copa de café con nata como con Nata estos de postre que valía 12 céntimos 12 céntimos claro a día de hoy seguramente no existen las cosas de menos de 50 céntimos No exe yo no sé lo

que podría valer eso ahora pero es muy probable que quizá el triple Sí ahora seguramente cuatro te cuesten 1,70 o algo así mucho más del triple mucho más exacto con lo cual Bueno pues comparar eso vamos a traerlo a nuestro sector no Exacto lo traemos a al tema de vivienda sabemos que los precios de todo alimentos y tal el carro a la compra pues ha subido muchísimo pero Bueno aparte de eso pues qué ha cambiado en el mundo a la hora de de tomar decisiones para comprar No eso es y hemos hecho una serie de de preguntas de hemos hecho cinco preguntas generales con bueno varios tipos vamos a tocar desde que decidimos comprar una vivienda en plan Cuáles eran las aspiraciones qué es lo que queríamos hacer con esa compra desde los tipos de interés que nos dará el banco Cómo eran las condiciones qué se hacía antes que no se hace ahora y luego eso ya será más para tu parte qué cambiarías de la experiencia de comprar

Yo apenas he vivido en la casa Bueno pero estás Ya al 90 por del proceso de compra No la verdad es que estás ya con haciendo reforma alguna pequeña reforma para poder entrar a vivir pero el proceso lo que es la experiencia de digamos hipoteca banco tasación etcétera etcétera todo eso podremos comentarlo y contrastarlo bien pues si te parece empezamos porque yo ahora lo que te diría Y bueno pues vamos a hacer varias preguntas tú ahora acabas de comprar vivienda y La pregunta sería por qué has

3:27 ¿Por qué decides comprar y no alquilar? (2006 vs 2024)

decidido comprar y no alquilar no vale a ver yo siempre desde Bueno siempre no hubo una época rollo 20 22 que me empecé a interesar por el tema de la inversión y yo también siempre había escuchado mi familia también se ha dedicado siempre al sector inmobiliario y siempre he escuchado que España es un país de propietarios alquilar estirar el dinero y siempre creo que si tú sabes dónde vas a vivir dónde tienes el trabajo y tal siempre la mayoría de los casos será mejor opción comprar y más o menos la motivación de compra fue esa yo mi pareja decimos pagar un alquiler es muy alto además en la zona donde vivo yo en torre de embarra no hay ningún piso de al Killer tú entras en idealista y no hay ningún piso cero hay A lo mejor 10 pero son turísticos o sea alquiler normal de larga estancia no existe allí entonces dijimos pero eso quería decir que te has visto obligado o que ha sido una

decisión no pero yo aunque hubiese alquiler yo hubiese querido comprar porque estamos hablando que hay un alquiler puede estar en en los 600 700 y allí hay casas y pisos Pues de 180 140 200 es decir no 1000 eur de compra te refieres 140 sí de compra correcto 140,000 de compra y los alquileres rondan 600 700 y con la hipoteca Se te queda en o igual o mucho o menos que sea inferior Y entonces el tener el pensamiento el dentro de 30 años también tendrá una casa que yo lo hice pensando en que esa sería una primera casa que luego via una más grande es alquilar pero bueno los casos yo tendría una vivienda y esa fue la motivación interrumpimos un

5:03 Una gran diferencia generacional al comprar

segundo el podcast para deciros que hemos lanzado una newsletter totalmente gratuita donde recibiréis en este caso semanalmente las principales noticias inmobiliarias actualizadas información adicional sobre hipotecas impuestos etcétera Y si sois de nuestra zona seréis los primeros en enteraros sobre pisos en alquiler y viviendas nuevas que salgan a la bet como siempre si tenéis alguna idea de la que debamos tratar en el newsletter nos lo dejáis en comentarios y ahora seguimos con el podcast yo creo que ahora cuando estás explicando esto yo creo que una de las de de las cosas que ha cambiado quizá eh es el tema de las del de las costumbres la cultura no Eh Yo en aquel entonces lo que veo la diferencia con ahora es que antiguamente cuando yo compré vivienda Yo me casé 2002 vale Vale entonces qué pasa en aquella época la gran mayoría de parejas Pues seguíamos el la el protocolo que que era culturalmente habitual No qué era Bueno pues tenías tu pareja eh estabas pues x tiempo Pues de

novios Entonces el el los objetivos todo el mundo tenía los mismos No pues Oye eh nos vamos a casar entonces preparabas la boda ahora la gente no se casa o un porcentaje muy bajo No pero en aquel entonces nos casábamos prácticamente todos vale Eh entonces claro eran los objetivos y el plan que que que establecido que había que cumplir no eh organizar la boda casarse entonces una vez te casabas eh mirar de ahorrar durante un tiempo para poder comprarse una vivienda o en el caso de que no hubieras podido ahorrar antes pues ya casarte habiendo comprado la vivienda Y a partir de ahí pues bueno pues ya tener hijos etcétera etcétera no que es un poco lo que lo que hice yo no Claro porque tu objetivo de compra en el 2006 y lo que te decía tu ambiente Cómo era en ese momento para hacer el contraste con ahora era similar era similar Sí sí la verdad es que bueno Nosotros siempre nos decían que alquilar era tirar el

dinero entonces siempre Bueno pues si compras una vivienda Pues todo te tenías que hipotecar pues todo lo que te cuesta la hipoteca es un ahorro que sabes que el día que te jubiles Eh pues no tendrás que pagar un alquiler no entonces pues es ha sido un tema de inversión además pues sobre todo mirando de Cara a futuro no tener que que que pagar un alquiler

7:07 ¿Cómo era el mercado inmobiliario? (2006 vs 2024)

Vale y a nivel ahora de lo que es el mercado por ejemplo a día de hoy 2024 podéis Mirar los otros 10 podcast que tenemos que hablamos de cómo está el mercado sabemos que ahora hay muchísima muchísima gente que demanda pisos y no hay oferta hay escas de es decir hay una un desequilibrio muy grande a nivel de viviendas hay poca obra nueva en comparación a la segunda obra nueva que hay que perdón a la segunda mano que no se hacen viviendas y ahora mismo Pues hay gente y hay noticias que se habla de burbuja inmobiliaria que los precios están muy altos y tal más o menos es lo que sabemos a día de hoy pero para meternos como en el papel de una persona que comprase en 2007 Cómo eran las sensaciones del mercado había un desequilibrio no cómo la verdad es que no porque en aquel momento bueno fue en el 2008 fue cuando hubo el pinchazo de la burbu inmobiliaria antes yo antes yo

2006 Sí sí la mejor época de todas en 2006 yo compré entonces Claro en aquella época no había sensación de burbuja porque era toda alegría había una sensación de de Bonanza económica vale se estaba haciendo muchísima obra nueva o sea yo creo que es la época que más ha construido por toda esta zona y yo creo que en toda España y Y la verdad es que cuando te ponías a buscar vivienda no había sensación de escasez no había las prisas que hay ahora que cuando hay algo que te gusta lo quieres cerrar porque sabes que es muy probable que lo que te lo quiten no En aquel momento Al haber tanta obra nueva y tal pues había donde escoger De hecho yo compré obra nueva no había mucha gente que compraba sobre planos yo compré también sobre planos me equivoqué y luego luego ya ya hablaremos pero pero sí que es verdad que en aquella época no había al contrario bueno todo todo venía determinado por los bancos entidades

financieras que eran todo facilidades no ponían ninguna pega que O sea estaba muy equilibrado no ahí o sea no es como ahora que hay mucha demanda poca oferta la sensación no era de que estuviera desequilibrado es si yo quiero comprar no tenía problema en encontrar piensa que también es verdad que yo ahora lo veo desde la perspectiva que me dedico al sector y que que estoy muy pendiente de los datos Y sé cómo está el mercado en aquel momento yo no me dedicaba y tampoco no sabía exactamente si había mucho desee equilibrio pero en general eh No había la sensación de que no O sea tú cuando tenías previsto comprar pues ibas salías al mercado empezabas a mirar y no tenías sensación de de que hubiera poco producto y es verdad también que esto me lo comentaba mis padres que en esa época todo el mundo se atrevía a ser promotor digamos había muchas obras nuevas de gente bueno pequeño una pequeña persona que hacía yo que sé

cinco pisos seis pisos o sea había mucha facilidad bueno había mucha facilidad y de hecho hubo muchísima gente pero es que pequeños promotores que en muy pocos años se convirtieron en muy grandes promotores o sea porque yo me acuerdo que que empezaban haciendo un bloque de Bueno pues una casa gente que se dedicaba a la obra y y que que llevan muchos años en el sector que se atrevían Pues eso pues a una una casa pequeña la tiraban al suelo hacían cuatro pisos ahí ent de esos cuatro Ya pasaban a hacer o de 8 a 16 y hubo mucha gente que acabó haciendo Auténticos bloques de de 50 60 pisos que en muy pocos años Eh pues se convertían en grandes promotores no sé si era 2006 o era incluso antes que se hacían obras nuevas de decir los que trabajaban en la agencia y decir hoy vamos a tal sitio que vamos a vender yeran directamente con servas y va pasando uno detrás del

otroa a nivel de Mercado de comparación estamos hablando buen la obra nueva se se ponía había una oficina con un piso muestra y y allí se ponían y lo típico que sale por ejemplo en La que se avecina no del piso piloto que van viendo Exacto Sí sí y entraba la gente y tal Y tal cual iban viendo y allí mismo firmaban las reservas y tanto yo recuerdo yo recuerdo que que a nivel notarías era una locura yo en 2006 2007 ibas a a notaría a hacer cualquier gestión y y siempre las notarías estaban a tope de gente y había un movimiento de firmas de compraventas que era alucinante eh o sea vamos a hablar de

11:05 ¿Cuánto tiempo tardaste en encontrar la casa que compraste? (2006 vs 2024)

esto o sea cuánto tiempo te llevó a ti encontrar la casa a mí la verdad es que poco yo yo estuve buscando cuando decidimos de comprar yo nosotros estuvimos viviendo un tiempo en una en un piso de mis padres y entonces cuando decidimos comprar eh empezamos a mirar y yo creo que que en yo creo que fueron en un par o tres de meses compramos en TR meses Sí sí sí para hacer la comparativa con con Ahora yo llevo un año más o menos un año dos meses para para encontrar el piso o la casa al haber menos producto Pues claro cuesta más no no en aquel entonces era si si tenías los números claros y tal y disponía del capital inicial para hacer la entrada en poco tiempo podías decidir es decir no te quitaron ninguna vivienda alguien se te adelantó ni nada La verdad es que en ese momento no no no no no que va que va de hecho yo la promoción donde

compré que era obra nueva eh se quedaron al final les pilló el toro en 2008 y se quedaron varias casas por por por hacer porque no Bueno pues porque les pilló el el Crash o sea es que tres meses de a tener la casa que además tú querías claro yo para queas una idea fue el año este y algo y me quitaron por el camino dos que vi que ahora viéndolo así dije Oh doy gracias que me las quitasen No pero si se me adelantaron pues dos dos personas eh yo una de las cosas que veo ahora que tú has estado mirando y he visto que has estado mirando cuando has estado mirando eh Qué has visto obra nueva o segunda mano no había ninguna posibilidad de que comprase obra nueva pero por el precio por el precio o porque no había o por el precio la comparación por ejemplo los pisos de allí donde yo estaba mirando que era la zona de Torre en barra el

metro cuadrado estamos hablando de es que una una barbaridad es decir Cent 70 180 tenías una obra nueva pero claro es una obra nueva de dos habitaciones dobles que lo de dobles se coge con pinzas no salón con la cocina abierta muy pocos metros a lo mejor el metro cuadrado te digo que salía 2 30000 en Torre debarra para los que no sepan que es Torre debarra está 15 minutos de tarragona que no estamos ni en capital como podría ser Barcelona malaga cosas así vale prcio era muy caro Entonces por el presupuesto también que estábamos máximo 165 170 pues tuvimos que ir a unas segunda segunda mano y cambiando ahora

13:39 A todo el mundo le daban una hipoteca en 2006

de tema y pasando un poco al tema de de financiación entiendo que tú has pedido hipoteca no también por comparar por con aquel entonces tú también pediste Yo pedí también financiación bancaria sí que es verdad y y cómo lo has tenido lo has tenido complicado ha sido difícil ha sido fácil eh A ver yo el banco no me ha puesto ninguna pega siempre ha estado predispuesto yo lo hice con la caxa eh siempre ha estado en la caxa bueno como tien Supongo todos no tenemos patrocinadores que quede claro si quieren patrocinar noos que nos patrocinen y lo cerré bien con la caixa y me dieron el 90 por al 2,6 tipo fijo eh con vinculaciones pero entiendo que sí que te han mirado muy mucho pues que no te endeudes un porcentaje superior al 30% a5 má Yo creo que esa es la gran diferencia de hoy con lo que pasaba en aquel entonces 2000 En aquellos años no no existía Esto del 35 Bueno yo la

verdad es que yo no me acuerdo si a mí me miraron esto yo no lo recuerdo lo que sí recuerdo que es que y lo que lo que me acuerdo de aquella época sobre todo es el cambio con ahora es el tema de las tasaciones porque en aquel entonces se decía y era generalizado que en la hipoteca de la casa te metías la casa metías el coche y metías las vacaciones de del año entonces la gente pedía una hipoteca sobredimension la hipoteca Que entiendo que por tasación Ah yo es que ya te digo no lo recuerdo pero entiendo que es la única manera que si ibas a comprar un inmueble que valía 300 te lo tasaban en 360 y claro y con ese dinero pues se compraban el coche pagaban las vacaciones y compraban la casa y luego ya la cuota de hipoteca que quedaba como los tipos de interés también eran muy bajos pues pues la gente lo iba pagando poco a poco no pero la gran diferencia

que lo que veo con Ahora que ahora se lo miran muy mucho las tasaciones son bastante miradas de hecho hemos tenido la semana pasada una tasación que que que ha sido muy muy milimétrica muy muy justa justa y y y eso se mira ahora muy mucho con la diferencia de de que pasaba antes no bueno es decir que al final es lo que comentamos creo que en un podcast de Por qué no estamos en una burbuja ahora y antes sí y bueno era eso el sobreendeudamiento que ofrecían los bancos debido que no había una pues una regulación no que esto del 3% pues bueno si teas un 60 que seguramente en Casos pasó muy altos bueno de ahí luego pues pues pues sacaron las leyes para que no volviera a pasar no Pero pero es verdad que en aquel momento o sea la gente se dudaba muy muchísimo no y no tenía miedo a a luego hacer el frente a una hipoteca también es verdad porque lo decimos

porque los salarios en aquel entonces había mucha gente que se ganaba muy bien la vida no y allí tema de porque esto de yo tenía por lo que he leído lo que estudado que esto del 35 no existía Entonces es el 80% de que te financia el banco eso lo llevaban a raja tabla pero claro como ponían la tasación que les daba la gana te daban el 80 pero claro si te dan el 80 de 400.000 es como si te diesen un 100 en muchos casos exo Exacto Claro tú comprabas por probablemente podías comprar por cero porque te metías el itp los impuestos y las vacaciones y un coche no algo que me decían también lo de los porch cayen que habían un montón claro habían por que es cuando salieron aquella época o los BM X5 en aquella época eh yo yo recuerdo que había muchísimos coches de alta gama por la calle porque la gente pues se podía permitir tener la vivienda el coche que

luego ya te digo a lo mejor el coche lo pagaran en 20 años eh o 25 años pero que en aquel entones había muchísimos coches de alta gama y tema vinculaciones y bonificaciones porque yo por ejemplo cerré para un 2,6 yo bonifi qué eh con nóminas y bueno la domiciliación del banco con el seguro del hogar está hablando tipo de interés fijo eso es otra de las diferencias eh que ahora lo hablaremos eh fijo Vale pues fue el seguro del hogar seguro de vida de uno de los dos y la alarma y con eso me puntabanda que te bonifican con un 1% O sea la caa te un 0,1 por no un 1% un 1% la caa a mí me daba una hipoteca un 3,6 Ajá y tengo máximo un punto de bonificación que ese punto Está compuesto por las cuatro cosas que que he mencionado m entonces tú haces los números y por ejemplo las nóminas lo tienes de por sí que es un 035 que te

regalan vale luego otro 0,35 es el seguro del hogar que también es obligatorio por ley si tienes hipoteca con lo cual te s la cuenta y luego tienes un eso es un 0,35 O sea me resta un 0,30 que eso es lo opcional digamos que es el seguro de la vida de una persona que bueno pues lo cogimos porque soy autónomo y yo estoy tengo menos protección que un asalariado y lo tengo yo y tenemos unicación y luego la alarma que eso es lo opcional que ahí sí que te sale a pagar más porque te sale mucho mejor no contratar la alarma y pagar ese diferencial de tipo de interés Pero bueno lo coges por decisión propia por si me la Ocupan que tengo la facilidad que me saltaría la alarma no entonces eso se llevaba antes existían este tipo de vinculaciones yo la verdad es que no yo no me yo no me acuerdo no no no recuerdo que en aquel momento sí que es

verdad que mi caso era un poco especial Eh bueno porque mi pareja se se se se dedica y está y trabaja en en en en en banca no Entonces yo no también Es verdad que lo gestionó todo ella y yo no no no recuerdo si me Si me pedían vinculaciones para bajarme el tipo de interés lo que sí recuerdo es que en aquel entonces eh solo solo se se hacía el o o si existía no se hablaba el tipo fijo los tipos de interés estaban muy bajos más o menos como pueden estar ahora aproximadamente vale o sea el tipo de interés estaba más o menos por ahí como ahora sí como ahora eh en Entonces sí que los porcentajes eran aproximadamente lo que se está pagando ahora pero no recuerdo de si yo creo que sí que que tenías que tener la nómina y a lo mejor el seguro del hogar pero no recuerdo nada más lo que sí se discutía en aquella época a nivel de hipoteca no era

tanto si era fijo o variable que todo el mundo lo hacía variable no se habla del tipo fijo Vale y de hecho ya la tengo en variable sino a respecto qué qué índice se hacía la hipoteca uno era el euribor y el otro era el irpa H vale que este este tipo de interés al final se anuló y ahora no se hace y solo se hace a través del uor vale pero en aquel momento se decidía por uno por el otro no me preguntes porque no recuerdo exactamente el irph En qué consistía Pero la la la decisión era entre esos dos No si era variable o fija este del irph es lo que decía yo de los juicios que han habido por la vinculación a ese tipo de hipotecas que de hecho yo conozco y sigo a una chica que se llama Eli de Ferrari que es una influencer que habla de todo el tema de banca que de hecho si necesitáis algo relacionado que estáis

con el tema del irph que os han demandado de alguna cosa os han estafado contactad con ella porque ella lo soluciona esto y era vinculado a eso que era algo que era ilegal que no se explicaba que allí Supongo que iba Sí sí te doy el 100 pero vinculado al irph firmas y ya está y luego cuando ha pasado lo que ha pasado es cuando han habido las sacaron también el tema de que ahora tienen que la gente que pide una hipoteca pues tiene que ir a firmar el fe no que dar fe de el notario te explique exactamente qué condiciones está estás firmando Y si estás de acuerdo o no y seas plenamente conci consciente de lo que de lo que firmas antiguamente esto no era así directamente firmaba y y te ponían lo que te ponían delante ya te digo la alegría era tal que nadie se cuestionaba absolutamente nada claro

21:14 Diferencias al pedir una hipoteca en 2006 vs 2024

para hacer la diferencia o sea yo ahora he ido al banco me han pedido Eh bueno 75.000 cosas porque soy autónomo de mi pareja que ella es asalariada le han pedido no últimas nóminas vida laboral una cosa que no me acuerdo se llama un modelo que era del irpf porque por lo de la renta y con eso nos han hecho nos han mirado bien lo del 35 por en nuestro caso no había problema porque la casa que hemos comprado era mucho menos de de lo que podíamos permitirnos no luego me han ofrecido hipoteca fija mixta y variable que la mixta ahora me dirás que ni debería existir no y luego yo he firmado una fein y he ido a notario para poner en contexto tú qué hiciste No pues yo En aquel momento Pues eso el banco sí que nos pedía las nóminas evidentemente eh pero es que no te pedía nada más y y ya está y nos íbamos a notaría firmamos y andando ya y a nivel de de ahorro

22:12 ¿Cuánto tiempo se tarda en ahorrar para comprar una casa? (2006 vs 2024)

desde que decidís comprar una vivienda hasta que bueno dais el paso cuánto tiempo tardasteis en ahorrar para hacer la comparativa de los nosotros estos Sí nosotros estuvimos eh 4 años ahorrando para poder comprar vivienda Así que es verdad que nosotros teníamos la suerte que que pudimos vivir durante esos 4 años en una vivienda que era de mis padres y y que no y que no teníamos que pagar un alquiler entonces claro ahí pudimos ahorrar bastante trabajando los dos y sin niños sin familia y tal Pues claro En aquel momento pues se podía En aquel momento se podía ahorrar y se podía vivir O sea sí que es verdad que bueno Es verdad que hoy en día tenemos muchísimos gastos añadidos que entonces no teníamos pero bueno que se podía vivir bien y salir con los amigos fines de semana y hacer de vez en cuando alguna salida o algún viaje pero a la vez se podía también también ahorrar no vuelvo a decir lo mismo Yo tuve la Gran

suerte que pude vivir durante un tiempo en en en el piso que era de mis padres no eh pues ahí ahorramos durante 4 años y además de eso luego también que ahora también pasa pero en aquel momento también pues tuvimos la ayuda de de de familiares para poder dar dar esa entrada no y por eso podimos permitirnos pues poder acceder a una vivienda a una casa unifamiliar en vez de que de que fuera un piso no pero bueno básicamente todo el mundo estaba en la misma situación que nosotros pues durante un tiempo est viviendo juntos o o no viviendo pero ibas abando en pareja y dabas una entrada y los padres que que han podido que buenamente podían Pues también nos echaban una mano y tuviste por ejemplo reducir gastos hacer sacrificios y tal No no en aquella época la verdad es que no sí que es verdad que yo me considero una persona privilegiada tanto yo como mi mujer porque bueno hemos tenido trabajo desde que eso te

iba decir tem más sueldos para hacer comparación claro nosotros En aquel momento nos ganábamos la vida bien mi mujer también acabó carrera y empezó ya una entidad financiera a trabajar y yo En aquel momento pues teníamos empresa propia y y me ganaba bien la vida Bueno sí que es verdad que viajaba muchísimo pero pero nos ganábamos bien la vida entonces nos podíamos permitir ahorrar bastante dinero mensual no yo para hacer la comparativa tardamos en ahorrar más o menos esto también cuatro 3 años y medio cuatro vale desde que empezamos entre los dos dijimos a partir de ahora vamos a apartar el dinero como si estuviésemos viviendo de hipoteca Y eso lo hicimos y lo hicimos durante 2 años y medio o así pero se presentó la oportunidad y tiramos de ahorros o sea Yo calculo que hubiésemos tardado eso unos 4 años también aproximadamente yo creo que ahora es la gran diferencia en aquel entonces Prácticamente todo el mundo se podía permit o iba ahorrando para poder

comprar una vivienda ahora el que lo hace es porque se plantea una estrategia de entrada Claro que es lo que yo creo que tú has hecho muy bien no que es que Oye yo tengo un objetivo pues me me planteo eh qué estrategia tengo que que que hacer para para conseguir ese objetivo y el que lo piensa Eh Pues bueno puede acceder pero es que si no lo tienes premeditado con varios años de antelación hoy en día es imposible porque volvemos a lo mismo que ya hemos dicho en otros episodios no existe la cultura del ahorro que es un r que se nos ha hecho viral pero es que es así es que no hay cultura de ahorro entonces O te lo planteas y te bueno es como voy hacer esto es como el que dice Oye me tengo que alazar 20 kil pues tengo que que que que que hacer tomar acciones durante x tiempo pero esto es lo mismo Claro sí que es verdad que lo hicimos

viviendo ambos Pues con nuestros padres que eso Bueno pues tu capacidad de ahorro aumenta aumenta más y puedes hacerlo y tema de ahorro Pues en nuestro caso no nos prestaron y a nivel de hacer sacrificios tuvimos que hacer sacrificios Sí o sea yo sí que es verdad tanto mi pareja como yo somos ahorradores y que si te comparas con alrededor Pues a lo mejor nos pegamos viajes de ir sitios extra yo que sé B pegarte una semana en un sitio o otro en vez de irte ahí Pues a lo mejor me voy al interior de España una herban de esto y voy a la montaña al parque natural que hay por aquí sí que a nivel de de gastos pues no somos personas que digamos consumamos tanto como yo creo que consume la media de lo que se hace a día de hoy Entonces sí que creo que a día de hoy lo que tú dices para ahorrar te tienes como que mentalizar sí s y qué más ayuda

26:27 ¿Qué ayudas o bonificaciones se dan para comprar una vivienda? (2006 vs 2024)

itp eh bonificación del itp abalco hipotecas al 90 facilidades de los bancos eso existía antes Siendo sincero yo no lo recuerdo yo no no recuerdo si había bonificaciones o no para jóvenes y tal diría que no pero la verdad es que ahí me pillas porque yo yo no recuerdo si nos acogimos algún Yo he estado investigando y no no existía este tipo de cosas sí existía lo del itp pero por ejemplo lo del itp A qué te refieres bonificación del pasar en este por ejemplo en Cataluña es un 10% te lo reducen yo claro yo como compré obra nueva ia por IVA no no había itp claro y pero por ejemplo si que he investigado ayuda si no habían pues esto que dan ahora del 90 por el abico pero sí que es verdad que no lo había porque claro como las claro no necesitaban porque como las tasaciones estaban sobrevaloradas pues entonces ya daba igual ahí ahí está el problema y bueno esto sería un poco lo

que es la comparativa de las diferencias que hay en 2024 comparándolo con comprar en 2026 no 2024 2006 2006 Perdón ahora vamos a pasar a un apartado que aquí solo vas a responder tú porque yo poco teng no voy a aportar Nada aquí habiendo ya ha pasado tiempo que ha pasado elegirías qué harías diferente vale vamos a hacer tres preguntas

27:50 ¿Qué cambiarias si volvieses a comprar una casa?

elegirías otro tipo de hipoteca tú cambiarías de variable a fija vale comprarías otro tipo de cas Eh sí sí con Sí pero pero qué pasa pero esto Esto se puede justificar sí que es verdad que yo en su momento eh eh cuando compras con alrededor de los 30 años eh No no piensas tanto a futuro Vale entonces sí que es verdad que yo Bueno yo compré una compré una vivienda sí que es verdad que me equivoqué a la hora de comprar sobre planos vale porque luego pues En aquel momento también había mucho pillaje Y entonces cuando eres inexperto yo lo que recomiendo a todo el mundo es que si compra una vivienda sobre planos ya sea piso sea vivienda unifamiliar sobre todo si es vivienda unifamiliar pero sí porque porque bueno el piso al final sobre los planos poco puede cambiar No pero en viviendas unifamiliares sí que es verdad que hay que tener un poco de conocimiento hay que saber un poco Qué es o o tener estar

rodeado de gente que entienda porque ahí Te te te la te pueden engañar muy fácilmente no como a m a mí me pasó Eh entonces Eh bueno yo no volvería con la edad ahora mismo sí que me atrevería a comprar una vivienda sobre planos Pero porque ya tengo una experiencia porque ya sé cómo funciona Pero aquel entonces yo creo que me equivoque no y en estos errores que tú dices que al final son errores qué consejos le darías a alguien que quiere comprar a día de hoy Bueno yo sobre todo si es si tiene que comprar una vivienda a claro ahora ahora por pero ya independientemente de aquella situación eh si tiene que pedir hipoteca Que sea tipo fijo ahora mismo porque así va a contar con el resto de los años va a saber exactamente qué es lo que va a tener de coste todos los meses de hipoteca Ah estar pendiente de un una variación de tipo de interés parece una chorrada pero hace un año y pico muchas

familias vivimos un aumento de hipoteca bastante importante cuando subieron los tipos y parece que es una tontería pero se te puede doblar el coste mensual de la hipoteca Y eso para muchas familias ha sido un problema Entonces yo iría siempre a tipo fijo después si vas a comprar sobre plano tener conocimiento y tener gente alrededor Si tú no lo sabes gente alrededor que que que sepa del tema y que te pueda aconsejar y que exija que lo que se pone en memoria calidades en acabados etcétera que luego cuando se acabe que esté y no decir va esto es una tontería no pasada no no porque luego a la larga las cosas que se tienen que reparar O cambiar o tal cuesta mucho dinero vale Y y ya está básicamente eso claro también Es verdad que di espérate No espérate depende de la necesidad de la persona si tiene que comprar pues pues pues tiene que comprar no no hay más yo yo aquí quiero hacer dos apuntes dos

30:28 ¿Por qué el banco da hipotecas variables? ¿Cuál es su objetivo?

cosas que he pensado que no le veo mucho sentido primero las dos van con el tipo de interés variable vale la primera de ellas es Si antes porque era antes no estaba regulado y tal vale pero la primera es cuando te dan una hipoteca variable a ti te miran pues tu solvencia el 35 por del que hablamos pero cuando ya sube el euribor y te sube la hipoteca te pasa ese 35 y Y si te pasas ese 35 por es porque se ha demostrado que pues a nivel familiar tendrás problemas para hacer frente a la hipoteca porque no podrás pues pagar el agua pagar la luz pagar la comida no Entonces mi pregunta es cuál es el objetivo del banco financiándote a ti a una hipoteca variable si él sabe que puede haber un momento en que si subes los tipos de interés pues puedes tener dificultades para afrontar el pago de la hipoteca con lo cual Cuál es su objetivo quedarse con la casa La verdad es que la respuesta a

esa pregunta yo no la sé porque las estrategias de entidades financieras desde altos niveles no sé cuáles son pero sí que es verdad que no tiene demasiado sentido Pero también es verdad que preveer todo lo que ha podido pasar a 20 años vista es imposible no hay economista que que sepa preveer no por eso si no lo sabes por qué lo of no es verdad no tiene ningún sentido o sea el sentido tendría Oye pues si este señor a día de hoy tiene unos ingresos tal pues pueda afrontar una hipoteca tal claro no O sea y y y sí que es verdad que puedes contar que Bueno pues con los años el paso de los años Pues el ipc puede aumentar el salario pero es que claro luego los salarios han subido Al mismo nivel que han subido los precios de del carro de la compra claro esa es otra claro es que pero tener esa previsión a nivel macroeconómico es imposible que nadie lo sepa no claro

quién diría que a día de hoy o sea por ejemplo 2006 que y basándonos en esto 2006 Yo sé que la vivienda que yo compré en 2006 la compré a un precio que a día de hoy 2024 estamos ahí ahí eh De hecho tenemos los gráficos aquí os los pongo en pantalla el metro cuadrado vale Exactamente lo mismo a día de hoy que en en 2006 muy diferente fue el que compró en 2010 2011 Ahí está sabes ahí sí que le ha aumentado claro ahí sí que ha aumentado pero es que claro Es que esto no lo puedes saber cl Yo tengo un un un un amigo Un conocido que el tío me dice que él compró un piso de dos habitaciones 70 m cu En el 2007 que luego compró ese piso lo compró al mismo precio que al cabo de 5 años compró una casa unifamiliar con jardín y piscina Claro cl claro yo me decía es que con aquel piso hice un negocio que

de porque no porque lo pagué carísimo Pero bueno Luego Es verdad que luego lo compensó porque compró una casa unifamiliar con piscina y bueno y y ahí tu suerte que lo ha podido compensar también Es verdad que ha habido gente que luego no ha podido que en su momento se atrapó ahí en 2006 2007 y de ahí no ha podido salir claro yo creo que en esos puntos sí que se vio que hubo una mala administración a nivel bancario a nivel de estado hasta el punto de que ofrecían muchísimo yo recuerdo y esto también lo hemos comentado alguna vez las hipotecas puente que en aquel momento se estilaba muchísimo bueno Tú tenías el el el tu piso y te querías comprar una casa y antes de de haber vendido tu piso hipotecaba la casa y era una hipoteca puente pero te arriesgabas a que si la operación no salía bien o no podías pagar perdías las dos propiedades o sea dabas de aval como tu nueva

propiedad y la que ya tenías no y yo conozco familias Que bueno en hecho me estoy acordando de una familia que en ese impás perdió el piso y perdió la casa ostras y eso se eso Imagínate ahí no tenían en cuenta para nada la capacidad de endeudamiento de esa familia porque luego esa familia pues él y ella se Gan bien la vida tenían buenos trabajos eran asalariados pero perdió el trabajo me parece que los dos Perdieron

34:31 Problemas de la hipoteca variable

el trabajo y perdieron todo claro y se quedaron o sea cuando era una familia que vivía bien que ostras pues bueno pues Se arriesgaron tomaron la decisión incorrecta En aquel momento y lo perdieron absolutamente todo y eso luego el banco decía es problema tuyo no Claro ya ya ya ost es que lo paras a pensar y Auténticos dramas sí que es verdad que luego el que tuvo la suerte que empezó a tenía pareja y tal Y empezó a mirar después de aquello 2011 2012 que es verdad que luego la situación luego sociológica y de y de de de bueno de de confianza en en en en tomar pasos en comprar y tal era diferente no pero el que tomó decisiones 2011 2012 porque seguía teniendo trabajo bien después de la crisis y se ganaba bien la vida y tal Pues claro pudo acceder Bueno de hecho en la zona donde yo vivo eh las casas eh pasaron de de de venderse a más o menos

yo te diría que a un 20% menos de lo que compré yo al cabo de 4 o 5 años claro Ah y tengo un amigo que ha comprado Aquí muy cerca que que claro que que yo creo que en 10 años menos paga la la misma casa que claro pero es así también Es verdad que yo vendí una propiedad un piso que que que lo vendí mucho más alto de precio de lo que lo hubiera vendido después pero buo claro no no está claro lo que sí sorprende es hacer la comparativa de lo que hemos visto de el anuncio que hemos visto al principio de la comida de lo que ha subido la comida y en cambio los pisos están al mismo precio en ese caso sí que se habéis too un repunte Porque seguramente si coges la estadística en el 2011 y lo los pisos A lo mejor han subido a la par que lo que ha subido la comida pero que viéndolo así sí que nos damos cuenta que en ese

momento sí que había una burbuja Había algo que se estaba haciendo mal y con esto dónde quiero llegar que a día de hoy por mucho que se hable de la burbuja de que los precios están muy caros lo que sea lo repetimos siempre no es Porque estemos en el sector sino que lo llevamos diciendo desde enero y lo decimos nosotros y todo el mundo que se dedica aquí no van a bajar los precios un 20% o un 30 al contrario van a seguir subiendo Claro porque no porque es que no es un problema de oferta cl los precios no van a bajar lo mismo que no bajarán los precios de de de pues del carro de la compra no bajarán los precios es eso es así y y en cambio los salarios no se está no han subido lo que deberían de haber subido Y eso es otra de las quejas pero es que es la situación es la que es de hecho si echas

la vista atrás al esto lo escuchaba en un podcast no recuerdo ahora cuál era creo que era de Victor si echamos la vista atrás Después de que petase todo 2011 2012 lo que se dice es

37:11 El problema de la vivienda son los impuestos

que la carga que soporta la familia vale a nivel hipotecario es la misma en 2011 que ahora ojo hablando Siempre hipoteca fija o cuando se daba la cuando se firmaba el día la hipoteca vale la carga es la misma El único problema que hay a día de hoy es el ahorro inicial que tienes que hacer claro y el problema más grande viene ahí que el ahorro inicial está compuesto de una gran parte de El itp que el itp es un peso muy grande es un 10% Y por qué es grande o sea a la familia le da igual a día de hoy tener que pagar por un piso que antes pagaba 150 tener que pagar 250 porque a nivel hipotecario la cuota de la hipoteca le va a suponer la misma porque el 35 nunca va a pasar ese 3% porque el banco no te lo va a dar entonces simplemente Pues a lo mejor no puede acceder a uno de 250 Y tiene que acceder a uno de 200 Entonces

el problema donde quiero llegar es en ese itp porque los bancos ya están dando facilidades para dar el 90 es más en el caso del otro día de la chica de que compró serelia que compró un piso que tenemos a la venta la tasación no daba lo que tenía que dar y aú así el banco le dio o sea yo ahora estoy viendo que los bancos también por las facilidades que me han dado a mí para darme un 90 creo que están viendo la situación están viendo que los jóvenes no pueden dar un 20% de entrada Así que les financian el 9 al final cogen de base sobre todo eso la capacidad de endeudamiento de esa persona y y les da igual porque sabe que lo va a poder Apagar no se van a pillar los dedos porque porque ya tiene esa esa estabilidad también Es verdad que luego Mientras más datos históricos tengas y que puedas demostrar mucho más mucho más fácil porque el departamento de riesgo

lo tiene en cuenta claro estamos hablando de una persona que llevaba ya varios años pagando un alquiler Superior lo la cuota que va a pagar la hipoteca con lo cual ya podido demostrarlo entemente con documentos documentalmente que que llevaba muchos años pagando un alquiler ya te digo con una cuota superior a lo que va a pagar de hipoteca entonces claro eso también lo tienen en cuenta no eso es Y eso al final lo está viendo el banco Está reaccionando también Incluso el estado Aunque lo haga muy mal siempre está intentando sacarlo del balico entonces para reducir eso por qué Porque se sabe que es la única forma y es como muy difícil que te pille los dedos que si que luego te pueden despedir todo lo que tú quieras pero es un porcentaje muy mínimo Entonces dónde voy en el siguiente podcast vamos a hablar de esto vamos a hacer una comparación vamos a hacer un especial no se subirá dentro de aquí un mes se va a

subir dentro de dos semanas vamos a hacer un especial comparando los impuestos que pagamos aquí en España con lo que se pagan en otros países lo que están haciendo otros países Tú lo que quieres es cabrear a la gente no pero dar opiniones porque es que al final antes de de de entrar sabemos que es que todo el mundo va a acabar con este tema el primero yo eh Pero bueno tú eres el que más Entonces vamos a hacer esta comparativa y vamos a ver porque todo el mundo se está adaptando a la situación actual Incluso el banco el estado dando ayudas pero lo que no se baja es el famoso itp y aquí Cerramos el podcast de hoy venga Espero que os haya gustado Bueno yo creo que Que bueno que hacerse un poco la idea de De dónde venimos Y a dónde vamos pues bueno pues pues nunca está mal no poder comparar yo creo que ha estado entretenido porque es algo a lo mejor no

tan técnico algo más de agosto de decir estoy en vacaciones y hemos visto la comparativa nos hemos enterado de lo que está pasando el día de hoy Y como siempre yo decir eso que si alguien recuerda claro estamos hablando que han pasado muchísimos años no si si alguien estaba en esa misma situación sobre aquellos años me gustaría que alguien comentara Pues si su caso si fue después del 2008 2009 2010 2011 Qué edad tienes era 46 yo tengo ahora 47 años tenemos audiencia de entre bastante la mayoría de audiencias de entre 35 y 55 está ahí condensado o sea Habrá gente que claro pues que que en su en su bueno en su momento cuando compraron si si vivieron un poco la misma situación que viví yo no o si lo lo vivieron diferente y bueno que nos Comenten y y los que están comprando al día de hoy como está haciendo y el que tenga ganas de venir al podcast y sentarse con nosotros Yo

invito a todo el mundo a a que venga y que lo cuente Eso es así que nada like subscribe y nos vemos en el siguiente Hasta próximo

Fuentes citadas

• linktw.in/zbKpKl
• linktw.in/myBYeo